کس ملک کے بینکاری نظام کرتا ہے: ساخت، تقریب، ترقی

بینکاری نظام - کنٹرول اور کریڈٹ اداروں کو ایک واحد طریقہ کار کے تحت کام کرتے ہیں کی ایک سیٹ. ایک اہم عنصر روس کے بینک (CBR) ہے. "بینکوں اور بینکنگ سرگرمی" قانون کی طرف سے باقاعدگی سے پورے ڈھانچے کی سرگرمیوں.

اقسام

بینکاری نظام کے جوہر، اس کی تخلیق کا مقصد اضافی فنڈز کی جمع اور سرمایہ کاری کے ذریعے منافع کے نکالنے میں ہیں. یہ عمل کئی سطحوں پر کیا جاتا ہے.

نظام کی اقسام:

• دوید؛
• monobankovskaya؛
• وکندریقرت نظام.

میں ترقی یافتہ ممالک، ایک دو درجے کی نظام. اس کے مرکزی بینک کے چہرے میں ریگولیٹر کی موجودگی کی طرف سے خصوصیات اور دوسرے درجے میں تجارتی کریڈٹ اداروں کی اطاعت کی جاتی ہے. لیکن مستثنیات موجود ہیں. فرانس میں تقریب کنٹرولر وزارت خزانہ انجام دیتا ہے. اس سے ماتحت مرکزی بینک سمیت تمام بینکوں ہیں. امریکی اس وکندریقرت نظام، چلتی ہے جس میں سے اہم کام فیڈرل ریزرو سسٹم. سوویت دور کے دوران monobankovskaya سکیم پر کام کیا. آج ملک کے کس طرح کے بینکاری نظام کو دیکھنے دو

ریگولیٹر

مرکزی بینک روسی فیڈریشن کے ایک قانونی وجود کی شکل میں پیدا کیا گیا تھا، لیکن یہ قانون نہیں ہے اور ٹیکس حکام کی طرف سے ریگولیٹ نہیں ہے. یہ پیسے جاری کر سکتے ہیں، ان کو واپس لینے کا نیا کرنسی نوٹ جاری. ذخائر کی تشکیل کرنے کی ہدایت کی منافع بخش ادارہ، فنڈز بجٹ میں منتقل کر دیا. آمدنی کے ذرائع:

• حصص پر منافع؛
• قرضے اور جمع رقم پر سود کی آمدنی؛
• قیمتی دھاتیں، کارپوریٹ حقوق، دوسرے مائبھوتیوں، اور دوسروں کے ساتھ آپریشن سے منافع.

سرگرمی مقاصد یہ ہیں:

• بینکاری نظام کی تنظیم؛
• قومی کرنسی کی پائیداری کو یقینی بنانے (قوت خرید کورس کے)؛
• موثر نظام کے آپریشن کو یقینی بنانے.

سازو:

• مرکزی بینک کے آپریشن کی شرح؛
• ریزرو کی ضروریات؛
• ری فنانسنگ؛
• Exchange کنٹرول؛
• مانیٹری ترقی کی واقفیت.

قانون سازی کے تحت، ریگولیٹر کا مجاز سرمایہ اور اس کے دیگر اثاثوں وفاقی ملکیت ہیں. بینک آف روس کے صرف ان کے تصرف. ریاستی اور مرکزی بینک کو ایک دوسرے کے واجبات کے لئے ذمہ دار ہے.

مرکزی بینک کے سپریم اعضاء - بورڈ آف ڈائریکٹرز، جس ادارے کی سمت کا تعین کرتا ہے. یہ ایک چیئرمین اور مرکزی بینک کے 12 اراکین پر مشتمل ہے. جمہوریہ کے بینک، علاقائی ریگولیٹر شاخیں ہیں جو بورڈ کی اجازت کے بغیر ضمانت دیتا ہے، وعدوں جاری نہیں کر سکتے ہیں.

: بینک دو بڑے گروپوں میں تقسیم کیا گیا ہے ، تجارتی تنظیموں اور غیر بینک قرض اداروں. یہاں سب سے پہلے کی سطح میں ملک کے بینکاری نظام کی تعمیر کے لئے کس طرح ہے.

تجارتی اداروں

کریڈٹ اداروں کے وجود کا مقصد - منافع حاصل کرنے کے لئے ہے. سرگرمیوں میں مشغول کرنے کے لیے وہ ریگولیٹر کی جانب سے ایک لائسنس حاصل کرنا ضروری ہے. اس طرح کے اداروں کی پراپرٹی کی مختلف شکلوں میں پیدا کیا جا سکتا: عوامی، نجی، میونسپل، وغیرہ ...

بینکوں کو مندرجہ ذیل آپریشن کو انجام دینے کا حق ہے:

• افراد اور قانونی اداروں کے ذخائر کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے؛
• اس کی اپنی جانب سے فنڈز مختص؛
• تیسری پارٹیوں کی طرف سے ادائیگی کرنے کے لئے؛
• جمع سروس سے باہر لے جانے.
• حصول؛
• کھولنے اور اکاؤنٹس کو برقرار رکھنے؛
• اسی طرح کی ضمانت دیتا ہے. د جاری.

بینکوں، ایک دوسرے سے قرضے اسی اکاؤنٹس کے ذریعے حسابات سے باہر لے جانے اور قانون سے متصادم نہیں ہے کہ لین دین پر عمل کر سکتے ہیں. دنیا بھر کریڈٹ اداروں خدمات کے 200 اقسام کے بارے میں اپنے صارفین کی پیشکش کرنے کے لئے تیار ہیں. تجارتی، صنعتی، انشورنس، اجارہ داری: لیکن قانون "پر بینکوں اور بینکنگ سرگرمی" ان میں سے چار پر پابندی عائد کر دی. مؤخر الذکر کے تحت مقابلہ محدود مقصد کارروائیوں سے مراد ہے.

A کریڈٹ ادارہ نہیں خود قرضوں، ذخائر، معاہدے کی مدت پر کی شرح کو تبدیل کر سکتے ہیں. نقد اور کسٹمر کی قیمت کو عدالت کے ذریعے قبضے میں لیا جا سکتا ہے. بنیاد طاقت میں داخل کی جس پر - جرمانے صرف ایگزیکٹو دستاویزات، اور ضبط کی بنیاد پر بنائے جاتے ہیں عدالت کے فیصلے کی.

nonbanks

یہ کریڈٹ اداروں کی کارروائیوں کی بعض اقسام سے باہر لے جا سکتا ہے. ان کی تنظیم میں شامل ہیں:

بقایا قرض •؛

• اقدار کو ذخیرہ کرنے؛

• رہن جائیداد فروخت.

آج ملک کے بینکاری نظام کی تعمیر کے لئے کس طرح کے سوال کے جواب میں ہم یہ تین سطحوں پر مشتمل ہوتا ہے کہ کہہ سکتے ہیں. انشورنس کمپنیوں، سرمایہ کاری اور پنشن فنڈز، دیگر مالیاتی اداروں ملوث فنڈز کی تقسیم نو میں مرکزی بینک اور تجارتی اداروں کے علاوہ میں. یہاں ملک کے بینکاری نظام کی تعمیر کے لئے کس طرح ہے.

سرگرمی کے اصولوں

1. ، موجودہ وسائل کے اندر اندر کام کرنا واقعی. قرضے اور جمع رقم پر سود کی آمدنی کے اہم لیکن بینک منافع کا واحد ذریعہ نہیں ہے. ایک افراط زر کے ماحول میں، سب سے زیادہ منافع بخش کے علاقے میں ایک اسٹاک مارکیٹ میں ٹریڈنگ ہے. بینک دارالحکومت قیاس آرائی کو فروغ دیتی ہے. ایسے حالات میں، منصوبہ بندی اٹھایا اصل فنڈز کی بنیاد پر کیا جاتا ہے.
2. کارکردگی کے لئے ذمہ داری. شعبوں کے درمیان پیسے دوبارہ تقسیم کرنے کے لئے - معیشت میں بینکاری نظام ایک اہم کام ہے. کریڈٹ اداروں کو ان کے کلائنٹس اور سرمایہ کاری کے علاقوں کو منتخب کرنے کے لئے آزاد ہیں. لیکن تمام بینکوں کو ایک جرمانہ عائد کیا جا سکتا ہے جس میں ان کے اپنے اسباب کی طرف سے فرض کیا ذمہ داریوں کو پورا.
3. مارکیٹ کے حالات میں کسٹمر تعلقات کی تنظیم. قرضے دینے، بینک لیکویڈیٹی، منافع اور خطرے کے اشارے کی طرف سے ہدایت ہے.
4. سرگرمیوں کے قوانین بالواسطہ طریقوں کی طرف سے مکمل طور پر باہر کیا. ریاستی اور قانونی کارروائیوں کی کارکردگی کی بنیاد تشکیل، لیکن وہ شرائط و سرگرمیوں کا تعین نہیں کر سکتے.

بینکنگ اور مالیاتی نظام کو آج

حالیہ برسوں میں، کریڈٹ اداروں کھلے ہوتے ہیں. جدید ٹیکنالوجیز (بینک کی ادائیگی کے نظام، کریڈٹ کارڈ، بینک کلائنٹ ٹی ایچ)، قرضوں کی مختلف اقسام کو متعارف کرانے. لیکن معاشی لحاظ سے روس میں نظام کی ترقی کی سطح دنیا پیچھے ہے.

سرمایہ کاری کمپنیوں کی ساخت میں قرضوں کا ایک چھوٹا سا حصہ کے ذریعہ - 8-10٪ (جاپان - 65٪، یورپی یونین - 42-45٪، امریکہ - 40٪). بینک اکاؤنٹس 25 فیصد روسیوں ہیں، اور پلاسٹک کارڈ صرف 10 فیصد استعمال کرتا ہے. مغربی ممالک میں، عملی طور پر 18 سے زائد عمر پوری آبادی ایک اکاؤنٹ ہے، اور 1-2 کریڈٹ کارڈ.

سوال سنترپتی خطے شدید خدمات رہتا ہے. مرکزی روسی بینکاری نظام میٹروپولیٹن علاقوں میں مرکوز ہے. ملک کو صرف کر سکتے ہیں سرکاری بینکوں کے شمالی اور جنوبی حصوں میں ایک رہن یا ایک گاڑی قرض حاصل کرنے کے لئے.

نظام کی ترقی کی کم سطح کے لئے وجوہات مندرجہ ذیل ہیں:

• ریاست اس شعبے پر زیادہ توجہ نہیں ہے؛
• معیشت کے حصول رقم کی کم سطح؛
• بینکنگ خدمات کے ناقص ڈھانچہ؛
• نقد ادائیگی بینکاری نظام کے باہر کئے جاتے ہیں جن میں سے ایک بڑی تعداد؛
• ریاست کی طرف سے کافی تحفظ کی کمی.

"Bankopad» 2015

01.01.2016 کے طور قومی بینکنگ سسٹم 681 کریڈٹ ادارہ بھی شامل ہے. رجسٹرڈ تنظیموں 947، لیکن ان میں سے 266 لائسنس منسوخ. 2015 کے مقابلے میں بینکوں کی تعداد 102 یونٹس تک کم کیا گیا تھا. تجزیہ کاروں کی پیش گوئی ہے 2-3 سالوں میں یہ تعداد 500 تک گر جائے گا.

بحران کے باوجود، 'صفائی' کے شعبے کی شرح گر نہیں ہے. گزشتہ ایک سال میں loudest وفاقی قوانین کی عدم تعمیل میں "نقل و حمل" میں لائسنس کی نظر ثانی کی گئی ہے. ادائیگیوں DIA کا حجم ایک ریکارڈ 39 ارب rubles میں اندازہ لگایا گیا ہے.

روس میں بینکوں کی تعداد ریاست کی معیشت کی ضروریات سے زیادہ ہے. ملک کے اعمال میں سے تقریبا 96٪ سب سے اوپر 200 اداروں میں مضبوط کر رہے ہیں. چھوٹے تنظیموں کا حصہ اب بھی ہے 481 اثاثوں کی 3.5 فیصد آتا ہے. جب تک معاشی صورت حال بہتر نہیں ہے کے طور پر، چھوٹے بینکوں میں نقدی اور معیار کے نفاذ کے ساتھ مسائل پڑے گا. اختیارات صرف دو کو حل کرنے کے لئے: اثاثوں کی فروخت یا تنظیم نو کے لئے چھوڑنے کے لئے.

یہ سرمایہ کاروں کو تلاش کرنے کے لئے مشکل ہے

خواہاں بینکوں مارکیٹ میں ایک بہت رہنے کے لئے. اس کے ساتھ ساتھ خریداروں کے طور پر. مسئلہ دونوں جماعتوں کے وژن کی لاگت سے مختلف ہوتی ہے. پابندیاں مغربی سرمایہ کاروں کی تعداد میں داخل ہونے کے بعد مسلسل گھٹ رہا ہے. اب وہ مشرق اور مشرق بعید مارکیٹوں میں شراکت داروں کے لئے تلاش کر رہے ہیں.

بینکاری نظام کے کام کے ساتھ ساتھ 300 اداروں کی قیمت پر ہو سکتا ہے. اسیروں کے سینکڑوں کی رینکنگ میں چوتھی کی تنظیم، ادیموں کی صرف تعداد کی خدمت. لغوی معنی میں کہ وہ بینکاری سرگرمیوں میں مصروف نہیں ہیں.

2015 کے نتائج

تمام گزشتہ سال، بینکوں کے منافع کو برقرار رکھنے کے لئے کوشش کی ہے. لیکن سب کامیاب نہیں. یہاں تک مارکیٹ میں اہم کھلاڑیوں ایک ریکارڈ نقصان دکھایا گیا ہے. جب تک آبادی (ڈالر کے لئے پہلے سے تبدیلی روبل) کی بچت بینک میں ذخائر لے جانے کے لئے کہ آیا غور کر رہی ہے کے طور پر، کریڈٹ اداروں لیکویڈیٹی کے مسائل کا سامنا.

، 7.6 فیصد تک منافع 6 ارب rubles کی کل کی ترسیلات - روبل کے خاتمے کے سلسلے میں، قرض پورٹ فولیو 2015، ذخائر کی میں سہ ماہی کے لئے 0.7 فیصد کی کمی ہوئی. زندگی کی حفاظت ریگولیٹری ریلیف متعارف کروایا ہے جس میں مرکزی بینک، پھینک دیا. 10.4٪ - اس کے نتیجے میں ریگولیٹر کے حصہ میں اپریل کے اختتام پر بینکوں کے واجبات ایک ریکارڈ اعلی تک پہنچ مطلب. انسٹی ایک ترجیحی سکیم میں پنرگٹھن کے قرض کے لئے ایک الاؤنس قائم کرتا ہے.

حمایت کا دوسرا اقدام - 830 ارب rubles کی طرف سے بینکوں کی اضافی بڑے حروف تہجی. OFZ سکیم. تاکہ اس کی تاثیر واقعی صرف 2016 ویں کے آخر تک جانچا جا سکتا ہے پروگرام، صرف سال کے دوسرے نصف میں حاصل کیا. لیکن ادخال کی اجازت بینکوں سرمایہ پریاپتتا تناسب برقرار رکھنے کے لئے اور سب سے پہلے کی سطح کے ذخائر کو بھرنے کے لئے. کی حمایت کے لئے پے عزم FOP کی قیمت میں اضافہ کرنے اور تین سال کے لئے منافع کو محدود کرنا نہیں تھا. 10.9 فیصد تک اور 265 ارب روبل منافع - CB اعمال، 0.7٪ کی طرف سے قرض کے شیئر میں اضافہ ذخائر کی مدد کی.

2015 میں اہم مسائل

اہم مسئلہ - 8.9 فیصد کے اس گزشتہ سال کی ترقی کے مقابلے میں 12 فی صد کی طرف سے صارفین کے قرضے کم کرنے. اس کے نتیجے کے طور پر، صرف امائبھوت قرضوں پر مہارت حاصل ہے کہ بینکوں کے ایک گروپ فسل گیا. داؤ 6 سے بڑا اداروں خوردہ کریڈٹ کی 10 فیصد اور برا قرض کے 20 فی صد. ان کا مسئلہ اثاثوں اشارے (15 فیصد) سسٹم (9 فیصد) میں اوسط سے 2 گنا بڑا. بینکوں کے عہدوں کو بحال کرنے کے لئے عالمگیر خدمات کی فراہمی پر مرکوز کرنی ہوگی.

غیر متوقع رکاوٹ قرض کے 250 ارب rubles جمع ہے، بھی کمپنی "Transaero" کے خاتمے تھا. اس کے مسائل قرض دہندہ ایئر کیریئر کے دیوالیہ ہونے کی صورت میں جن نقصانات کے کندھوں پر جھوٹ روبل اربوں بنا دے گی. کارپوریٹ سیکٹر میں ڈیفالٹس 2016 میں متوقع ہے. معیشت کے تمام شعبوں کے نچلے مانگ سے سامنا کرنا پڑا. 2016 میں اس کی بحالی، عملی طور پر کوئی نہیں کے لئے امید ہے.