ڈپازٹ انشورنس: نظام کے شرکاء، روس میں بینکوں کے رجسٹر اور ترقی

دسمبر 27، 2003 روسی فیڈریشن میں (ایکٹ) "روسی فیڈریشن میں انفرادی ذخائر کی انشورنس پر" فورس وفاقی قانون میں آیا. ڈپازٹ انشورنس نظام (DIS) - محنت، شدید بحث کے بارے میں دس سال، تنازعہ روسی بینکاری نظام مالیاتی نظام کے لیے ایک نیا ترقی کرنا ممکن اب بھی ہے. CERs کے اصل کی بنیاد گزشتہ صدی کے 30 مطالعہ میں عالمی معیشت میں ایک بحران تھا. پہلی بار سرگرمی کی اس شکل میں شائع بینکاری کے شعبے 1933 میں امریکہ کی. ریاست کے نظام کی موجودگی، یورپی یونین کے ممالک کے بینکوں میں اس کے اثاثوں کی وشوسنییتا کو یقینی بنانے کے - ریاست کے مالیاتی شعبے کی کامیابی کی ایک شرط.

روسی فیڈریشن میں بینکاری نظام کے عالمی مالیاتی طریقوں کے پس منظر میں جماکرتاوں کے لحاظ سے کافی قابل اعتماد دیکھا. اس صورتحال میں نمایاں طور پر بینکاری کے شعبے میں آزاد سرمائے کی آمد میں کمی.

کا ایک ایسا نظام تیار ڈپازٹ انشورنس پورے بینکاری نظام پر ایک مستحکم اثر ہے کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. 1998 میں، جب سرمایہ کاروں کا ایک اہم حصہ ان کی بچت کھو کے واقعات کے بعد، بینکوں میں اعتماد روس میں مجروح کیا گیا ہے. یہ بلکہ بینکوں کے علاقے میں دستیاب سرمایہ کی آمد پر منفی اثر نہیں سکتا تھا.

یہ گورننگ ایک ریگولیٹری فریم ورک کی ترقی کی حوصلہ افزائی کے لازمی انشورنس کے ذخائر. روسی مالیاتی نظام کے لئے ریاست کے ساتھ مل کر، بینکنگ برادری کی طرف سے لاگو سب سے اہم پروگرام ہے. اس مشترکہ سرگرمی کا نتیجہ - بینکاری کے شعبے میں افراد کا اعتماد بڑھانے کے.

مقاصد CERs

درست مالیاتی پالیسی کو لاگو کرنے کی طرف سے، ہم لازمی ڈپازٹ انشورنس کے نظام کی طرف سے مقرر مقاصد کو حاصل کر سکتے ہیں:

• بینکوں میں اعتماد میں اضافہ، اس طرح ممکنہ سرمایہ کاروں کی حوصلہ افزائی؛
• روسی بینک جماکرتاوں کے حقوق کی حفاظت؛
• بینکاری کے شعبے میں شہریوں کی بچت کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے.

اس کے مقاصد میں سے کوئی بھی ایک ترجیح نہیں ہے کہ بہت اہم ہے. جیسے ہی بینکاری شعبے کے مقاصد کے حصول میں تبدیلی کے طور پر کی وجہ سے ہمیشہ ترقی سرمایہ کاروں کے لیے خطرات entails ہے کہ بحران توضیحات پر حملہ کرنے کے لئے شروع. تمام اہداف کو حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے جس میں بیس،، بینکاری مالیاتی نظام کی مستحکم ترقی کی ہے.

CERs کے اصولوں

بنیادی اصولوں روس میں جس ڈپازٹ انشورنس کے نظام پر، قانون قانون کی دفعہ 3 میں شامل.

روسی فیڈریشن کے تمام بینکوں افتتاحی اور افراد CERs کا رکن ہونا کرنے کی ضرورت ہے جو اکاؤنٹس کی بحالی کیلئے اہل ہیں. ڈپازٹ انشورنس لازمی نظام میں حصہ لینے والے بینکوں:

• باقاعدگی سے ایک مجموعی فنڈ بھرنے فراہم کرنے، ڈپازٹ انشورنس فنڈ میں انشورنس پریمیم بھیجا. بینکوں کی امداد کے علاوہ میں اس کے فرائض میں سے دیر سے تکمیل کے لئے جرمانے لاگو ہوتے ہیں. جرمانے کی رقم بھی فنڈ کے ذخیرہ کاری کا ایک ذریعہ ہیں.
• ، انشورنس کی ادائیگیوں کی رقم کی معلومات کے ذریعے عوامی مقامات میں بوتھس میں CER میں حصہ لینے کے لئے ان کے گاہکوں کو مطلع کرنے کے لئے.
• لیڈ ٹو ڈیٹ بینک کے کریڈٹ کی ذمہ داریوں کے رجسٹر.
• قانون کی طرف سے مقرر دیگر ذمہ داریوں کو پورا.

جماکرتاوں کے خطرات زیادہ سے زیادہ مقدمات جہاں بینکوں کے گاہکوں کو اپنی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے قابل نہیں ہیں میں کم کیا جانا چاہئے.

CERs کی سرگرمیاں شفاف ہونا چاہئے. یہ DIS کے کام کاج کے بارے میں ممکنہ سرمایہ کاروں کو معلومات تک رسائی کا مطلب ہے.

CERs کے کام کاج کے اصولوں کے صرف چند

علاوہ مندرجہ بالا پوائنٹس سے، ہم نے قانون اضافی اصولوں سے اخذ کر سکتے ہیں:

• نظام میں شرکاء روسی فیڈریشن کے انتہائی مالی طور پر مستحکم بینکوں بننے کی صلاحیت ہے؛
• بیمہ کے فوائد فطرت میں پابندیوں ہیں؛
• انشورنس کی ادائیگیوں کی زیادہ سے زیادہ رفتار کا مشاہدہ کرنا ہوگا.

رواداری کے اصول مالی طور مضبوط بینکوں CERs کے ارکان کو مالی صورتحال پر اعلی مطالبات کو پورا جو ان مالیاتی اداروں ہو سکتا ہے اس بات کا یقین کرے گا. لہذا، موجودہ بینکوں کی باقاعدہ اور مکمل جائزہ لینے کے مرکزی بینک کی طرف سے اس مقصد کے لئے کیا جاتا ہے. ٹیسٹ کے دوران ادارے کی اثاثوں، منافع، مینجمنٹ کی سطح، اور زیادہ کی سیالیت کا اندازہ. یہ "مسئلہ" بینکوں کو ختم کرتا ہے اور غیر فنانس کے خطرے کو کم سے کم.

ڈپازٹ انشورنس کا نظام - ایک محدود معاوضہ واپس لوٹنے کے لئے ایک طریقہ کار. قانون کے آرٹیکل 11، انشورنس کے مقدمات (بینک کی طرف سے ان کی ذمہ داریوں کی عدم تعمیل) میں کے مطابق سرمایہ کار اکاؤنٹ کمائے گئے سود میں لینے ڈیزائن کیا بینک میں تمام ذخائر کے 100٪ کی رقم میں ادا کرنے کی توقع کر سکتے ہیں.

نقد ذخائر اور کمائے گئے سود کی واپسی روبل میں کیا جاتا ہے. غیر ملکی کرنسی میں اس کے اثاثوں بیمہ ایونٹ کے وقت میں بینک آف روس کے زر مبادلہ کی شرح میں تبدیل کیا جاتا ہے. فراہم کی کسٹمر کئی بینکوں میں اکاؤنٹس ہے کہ، معاوضہ سے ہر مالیاتی ادارے کے لئے علیحدہ سے مقرر کی جائے گی. بینک کے ساتھ کریڈٹ معاہدے کی دستیابی قرض کی رقم کے لئے معاوضے کی رقم کو کم کرنے کے لئے.

دنیا میں اس کے اثاثوں پر انشورنس کی ادائیگیوں پر 30 دن کے اندر اندر کیا جاتا ہے. یہ خیال کیا ایک طویل واپسی کی مدت گھبراہٹ کی وجہ سے اور CERs کی ساکھ کو کم کر سکتے ہیں.

ڈپازٹ انشورنس نظام کے شرکاء

تفویض واجبات اشتراک CERs کے درج ذیل اراکین پر منحصر ہے:

• بیمہ - ڈپازٹ انشورنس کے نظام میں بینکوں، نظام رجسٹری میں درج کیا. CERs کے ایک رکن بننے کے لئے حق کے مرکزی بینک روسی فیڈریشن کی طرف سے جاری اپنے لائسنس، نقد ذخائر کو کھولنے کے لئے کی ترتیب میں آبادی کا مفت فنڈز کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے اس شرط پر ہر بینک ہے. بینک میں ACB کی سائٹ پر ڈپازٹ انشورنس کے نظام میں روسی فیڈریشن میں بینک کی شرکت کے بارے میں معلومات حاصل کریں.
• لابارتی - جماکرتاوں، بینک گاہکوں انشورنس فوائد کا دعوی کرنے کے اہل ہیں.
• انشورنس کمپنی - CERs، یعنی ڈپازٹ انشورنس ایجنسی (ویاس) کے کام کی نگرانی کے لئے ذمہ دار ہے جو ایک جسم.
• جسم، وعدوں کی نگرانی کے ساتھ سپرد کیا جائے روس کے بینک ہے.

اس کے علاوہ، نظام میں فعال شرکت آریف حکومت، خاص طور پر، یہ CERs کے آپریشن کو کنٹرول کرنے کے لئے ہے حاصل کرتا ہے.

ڈپازٹ انشورنس ایجنسی

DIA ڈپازٹ انشورنس کے نظام کو یقینی بنانے میں ایک اہم کردار ادا کرتا ہے. قانون کے آرٹیکل 15 کے حصہ 2 ایجنسی کی اتھارٹی کی فہرست کی وضاحت کرتا ہے:

• اکاؤنٹنگ اور بینکاری تنظیموں کے رجسٹر؛
• انشورنس پریمیم، کنٹرول اور فنڈ کی حفاظت کی دیکھ بھال کی جمع؛
• اکاؤنٹنگ درخواستوں اور ان کے جائز دعووں کی تکمیل جماکرتاوں؛
• بینکاری قوانین اور ذمہ داری کے اقدامات کی درخواست کے لئے ضرورت کی خلاف ورزیوں کے لئے بینک آف روس کے لئے اپیل؛
• آپ کے فنڈ کی سرمایہ کاری؛
• قانون کی طرف سے مقرر کی ضروریات کے سلسلے میں بینکوں کے کنٹرول؛
• حساب اور بینکوں کی جانب سے لازمی شراکت کی ادائیگی کے لئے ایک طریقہ کار کا تعین.

کہ SHS کے ارکان نہیں ہیں شراکت

قانون کی دفعہ 5 ڈپازٹ انشورنس کے نظام کی رعایت کے ساتھ، ان کے ایک بڑے حصے پر محیط ہے کہ قائم:

• بیرون ملک واقع روسی بینکوں کی شاخوں میں کھولی اکاؤنٹس؛
• سنانے کے ذخائر؛
• IP کی شراکت، وکلاء، نوٹریوں، کاروبار کرنے کے مقصد کے لئے کھلے ہیں جو؛
• اعتماد میں بینک میں منتقل کر کے ذخائر؛
• الیکٹرانک اکاؤنٹس پر پیسہ؛
• unallocated دھات اکاؤنٹس.

ڈپازٹ انشورنس قانون کی طرف سے فراہم کیا جاتا ہے اور ایک خصوصی معاہدے کے اختتام ضرورت نہیں ہے.

انشورنس کے مقدمات

TCO جماکرتاوں کو معاوضہ کی ادائیگی سمیت کئی مقدمات، شامل ہیں:

• مالیاتی سرگرمیوں کو منظم کرنے کا حق دے بینکاری لائسنس کی تنسیخ،؛
• بینک مخصوص مالی لین دین پر پابندی کا روس کو متعارف کرانے.

ایجنسی کی طرف سے موصول رجسٹر بینک کے CERs سے شمولیت اور اخراج سے متعلق تمام فیصلوں.

جماکرتاوں کے حقوق

کمرشل بینکوں کے کھاتہ داروں ایکٹ کے تحت حقوق حاصل ہیں:

• ذخائر کے لئے انشورنس معاوضہ وصول؛
• DIA ذخائر کے سلسلے میں اپنی ذمہ داریوں کے ساتھ بینک کی طرف سے عدم تعمیل کے مقدمات کے بارے میں مطلع کیا.
• DIS میں بینک کی شرکت کے بارے میں مکمل معلومات حاصل کرتے ہیں.

ڈپازٹ انشورنس کے نظام قانون کے آرٹیکل 12 کے مطابق میں انشورنس کی ادائیگیوں کے نفاذ باقاعدہ. بینک کی سرگرمیوں کی معطلی کے بارے میں معلومات DIA ویب سائٹ پر "بینک آف روس کے کے بلیٹن" میں شائع کیا جاتا ہے. بیمہ ایونٹ کی تاریخ سے، اور دیوالیہ پن کے طریقہ کار کے اختتام سے قبل، قرض دہندہ عبوری انتظامیہ یا تو، یا پرسماپک کے تحریری درخواست جمع کرانے کی ان کے دعوے دائر کرنے کا حق ہے. فورا وہ 3 دنوں کے لئے ادائیگی کر دیا، لیکن بیمہ ایونٹ کی تاریخ سے دن نہیں 14 سے پہلے. جماکرتا معاوضہ کی رقم کی درخواست پر نقد جاری یا مخصوص میں منتقل کیا جاتا ہے کے بینک اکاؤنٹ.

مثبت اور منفی CERs

بینکوں میں نقدی ذخائر کی حفاظت کو یقینی بنانے کے مسئلے - ملک کی معیشت کے لئے اہم مثبت پیش رفت میں سے ایک. اس سے بینکاری نظام میں اعتماد کی کمی کی وجہ سے لوگوں نے انہیں ہمیشہ کے کھونے کا خوف کے لئے سرمایہ کاری کرنے کے لئے نہیں کی حوصلہ افزائی کرتا ہے کہ کوئی راز نہیں ہے. اس ناخوشگوار فیکٹر اور جماکرتاوں کے لئے ایک ضمانت فراہم کرنے کے لئے ڈیزائن کیا ایک وفاقی قانون کو ختم کرنے کے لئے.

ڈپازٹ انشورنس کے نظام - یہ بینکوں میں اعتماد میں اضافہ کی طرف ایک اہم قدم ہے. CER کا ایک اہم پہلو بینک ڈپازٹ جماکرتا جائیداد، نہ بینک کی تعین کرنے کے لئے ہے.

سسٹم کی کارکردگی کو کنٹرول کرنے کے لئے، اصولوں اور ڈپازٹ انشورنس، جس کے نتیجے میں، معمول کے قانون پر انحصار کرتا ہے کے لئے ایجنسی کے مقاصد میں سے عملدرآمد کو کنٹرول. اس کے علاوہ، مضبوط بنانے کے لئے ایجنسی کی آزادانہ مالی لین دین سے باہر لے جانے کا حق حاصل ہوگا لئے.

ڈپازٹ انشورنس - ایک آواز مالیاتی نظام کا لازمی طریقہ کار ہے. اس کے علاوہ، بینکوں کو خود CER میں ان کی شرکت میں دلچسپی رکھتے ہیں. بینک کے کامیاب آپریشن کے بعد سے دیوالیہ پن کے ایک انتباہ کے بغیر ناممکن ہے، کے ساتھ ساتھ ریاستی فنڈز کی قیمت پر بحران کے وقت میں حمایت کے ساتھ اسے فراہم کرتے ہیں.

آج، بدقسمتی سے، روسی فیڈریشن کامل میں ڈپازٹ انشورنس کے نظام پر غور نہیں کیا جا سکتا. اس سے مزید بہتری کی ضرورت ہے. ماہرین کا خیال ہے کہ حکومت کریں گے کہ اضافی قواعد و ضوابط لینا چاہئے کا کہنا ہے کہ:

• عدالتی فیصلوں، انفرادی بینکوں کے ذخائر برقرار رکھنے کے لئے کی اجازت دی ہے، سپروائزری اتھارٹی کے فیصلے کے باوجود بینک کی سرگرمیوں کو معطل کرنے کی.
• اسی طرح انفرادی ادیمیوں، چھوٹے قانونی کاروبار، دھاتی ذخائر اور شامل کرکے "بیمہ" اشیاء کی فہرست میں توسیع.
• زیادہ سے زیادہ ممکن رقم کی واپسی میں بتدریج اضافہ. معیشت کی ترقی کے معاملے میں، شہریوں کے معیار زندگی، کورس کے، میں اضافہ اور جمع. ایک ایسی صورتحال کا تقاضا کریں گے، اور بینک کے ذخائر، ضروری جماکرتاوں کے اعتماد کرے گی جس کے لئے حکومت کی ضمانت کی ترقی.
• رکن بینک سے تعین شراکت کا تعین کرنے کے لئے طریقہ کار. آج شراکت کی سطح کا تعین کرنے کے لئے "کے فلیٹ کی شرح" کا استعمال کیا. ایک ہی وقت میں تمام بینکوں کے ذخائر کے اسی فی صد کی ادائیگی. تاہم، بینکوں کی مختلف خطرے کی سطح کو دیکھتے ہوئے اس نظام کو نہ منصفانہ ہے.
• بینکوں کے دوالا روکنے اور مشکل مالی حالات سے باہر کے لئے ضروری حمایت کے ساتھ ان کو فراہم کرنے DIA کے کردار کو بڑھانے کے.

اس طرح، ڈپازٹ انشورنس کے نظام میں ضروری تبدیلی اور بہتری بنانے کے لئے ایک نقطہ نظر کے ساتھ ایک جامع حکمت عملی کی ضرورت ہے. اس کے علاوہ، یہ اس کام ڈپازٹ انشورنس نظام کے تمام شرکاء کی طرف سے مشترکہ طور پر باہر کیا گیا تھا کہ ضروری ہے.