بینک قرض: اقسام و ضوابط

فی الحال، بینک قرضوں دونوں آبادی اور کاروباری اداروں کے لئے اہم حصول کے لئے فنڈز کا ایک عام ذریعہ بن گئے ہیں. uninitiated کے شخص کے کریڈٹ کی پیشکش اور کریڈٹ شرائط میں سے مختلف قسم کے ساتھ نمٹنے کے لئے اکثر مشکل ہے.

بینک کریڈٹ - وقت کی ایک مخصوص مدت کے بعد ان کی واپسی کی شرط کے ساتھ ایک فیس کی بنیاد پر ایک کریڈٹ ادارہ شخص یا شے فنڈز کی منتقلی.

بینک قرض کی اقسام

معاشیات میں، اس کی پرجاتیوں میں سے بعض کو قرضوں کی کوئی ایک ڈویژن ہے. سب سے زیادہ عام مندرجہ ذیل درجہ بندی علامات یہ ہیں:

• قرضے ہستی (قدرتی افراد، قانونی اداروں)؛
• اصطلاح (مختصر، درمیانے، طویل مدتی، مطالبہ)؛
• تقرری (کنزیومر، آٹو قرضے، سرمایہ کاری، رہن، تجارتی، صنعتی، زرعی)؛
• وہ حاصل کر رہے ہیں کہ آیا (محفوظ، امائبھوت)؛
• سائز (چھوٹے، درمیانے، بڑے)؛
• واپسی کے عمل (شیڈول طرف مائدیئ مائدیئ واحد رقم)؛
• سود کی شرح (مقررہ شرح، سچل کی شرح) کی قسم.

فی الحال، بینک کریڈٹ، روس کے بینکاری نظام کو تبدیل کر رہے ہیں: کریڈٹ پیشکش اور ان شرائط میں سے ایک بڑھتی ہوئی تعداد زیادہ متنوع بن رہے ہیں.

بعد میں ہم تفصیل سے سب سے زیادہ عام بینکاری غور مضمون میں نقد قرض افراد اور متعلقہ پیرامیٹرز کے قرض کے پروگراموں کے لئے.

صارفین کے قرضوں

کنزیومر - فوری ضروریات کے لئے بینک قرض، کا مطلب ہے جس کی طرف سے آپ اس کی صوابدید پر کسی بھی مقصد پر خرچ کر سکتے ہیں. میزان ایک درمیانے سائز کی ضرورت ہو تو کنزیومر کریڈٹ بہترین آپشن ہو سکتا ہے، اور اس کی رفتار اور رقم کے حصول میں آسانی بہت اہم ہے. اختیاری، آپ پر ایک قرض حاصل کر سکتے ہیں ایک بینک کارڈ اکاؤنٹ یا نقد. ادائیگی نقد، اے ٹی ایم اور انٹرنیٹ کے ذریعے ممکن ہے. آپ نقد یا اکاؤنٹ سے ٹرانسفر کے ذریعے کریڈٹ کارڈ کریڈٹ کے ذریعے ادائیگی کر سکتے ہیں.

شرائط و ضوابط:

• رہن قرض: - لاکھ سے 3 500 سے ہزار کم از کم رقم 15-50، زیادہ سے زیادہ کے درمیان ہزار مختلف ہوتی ہے. معصوم کریڈٹ ہسٹری اور پے رول گاہکوں کی رقم کے ساتھ صارفین کے لئے اضافہ کیا جا سکتا ہے.
• سود کی شرح کئی پیرامیٹرز پر منحصر ہے اور مختلف بینکوں میں ایک بڑے پھیلاؤ ہے.
• شرط: عام طور پر 5 سال تک کی مدت کے لئے جاری ہے لیکن قرض گیروں یا مہنگا وعدہ کی کچھ اقسام کے لئے توسیع کی جا سکتی ہے. مثال کے طور پر، ایک صارفین کو بینک قرض بچت رئیل اسٹیٹ خودکش حملہ کے ساتھ اپ سے 20 سال کے لئے فراہم کرتا ہے.
• مطلوب ممکن رہن، ضمانت افراد یا قانونی اداروں، امائبھوت جاری کرنے.
• امتحان کی مدت: 30 منٹ سے کئی دنوں کے لئے.

فوائد:

• دستاویزات کی ایک چھوٹا سا پیکج.
• قرض کی درخواست پر غور کرنے کے لئے طریقہ کار کو آسان.
• عطا کرنے مختصر مدت کے فیصلے.
• کوئی پیسہ خرچ کر کے مقصد کے کنٹرول.
• ہاتھ پر پیسے حاصل کرنے کا امکان.

نقصانات:

• قرض پر اعلی سود کی شرح.
• کم حد کریڈٹ رقم.
• چھوٹے قرض کا وقت ختم ہونے کی تاریخ، اور، ایک نتیجہ، ایک بڑی ماہانہ ادائیگی کے طور پر.
• قرض لینے والے کے زیادہ سے زیادہ عمر کے دوسرے قرضوں کے مقابلے میں کم ہے.

کریڈٹ کارڈز

شرائط و ضوابط:

• قرض کی رقم: کریڈٹ کارڈ کی زیادہ سے زیادہ رقم 100-700 ہزار rubles میں، عام طور پر کم ہیں.
• سود کی شرح: تمام قرضوں کی سب سے زیادہ شرح، 17.9 فیصد سے سالانہ 79 فیصد تک.
• شرط: 3 سال
• سیکورٹی: مطلوب نہیں.
• امتحان کی مدت: 1 دن کے لئے چند منٹ سے.
• رعایتی مدت: 50-56 دن، زندگی میں پختگی پر سود کو برداشت نہیں کرتے جس کے دوران.
• ایڈیشنل کمیشن: کمیشن اکثر نقدی اور کارڈ کی حمایت کے لئے فراہم کرتا ہے. مثال کے طور پر ایک بینک کارڈ، "ہوم کریڈٹ" "کے استعمال کے ساتھ نقشہ" ایک سال کے 990 روبل خرچ ہوتے ہیں، اور کارڈ "مفید خریداری" - بلا معاوضہ.

فوائد:

• رعایتی مدت کی موجودگی.
• درخواست کی سادہ آرڈینیشن.
• غور کی کم از کم شرائط.
• کم از کم دستاویزات کے سیٹ.
• رقم کا خرچ پر کوئی کنٹرول نہیں ہے.
• پیغام رساں یا میل حاصل کرنے کے امکان.

نقصانات:

• اعلی سود کی شرح.
• دیر سے ادائیگی کے لئے اعلی جرمانے.
• ایک اے ٹی ایم سے رقم نکلوانا کے لئے کمیشن.
• کم قرض کی رقم.
• کارڈ کی بحالی کے لئے سالانہ فیس.

آٹو قرضے

کاریں طرح خریداری کیلئے ایک فوری ضرورت کو ہمیشہ کافی رقم ہو جاتے ہیں، لیکن نہیں کیا ہے. گاڑی قرض کے طور پر کہا جاتا گاڑیوں کی خریداری کیلئے بینک قرضوں.

شرائط و ضوابط:

• قرض کا سائز: 1-5 ملین rubles کی زیادہ سے زیادہ رقم.
• سود کی شرح: نئے کے 10٪ سالانہ اور استعمال کیا جاتا گاڑیوں کے سالانہ 20٪.
• کریڈٹ کی شرط: 5 سال تک کی مدت میں ایک بڑی رقم کی طرف سے اضافہ کیا جا سکتا ہے.
• خودکش حملہ: خریدی گاڑی.
• امتحان کی مدت: 30 منٹ سے کئی دنوں کے لئے.
• نیچے ادائیگی: عام طور پر 10-25٪، لیکن کچھ بینکوں کے پروگرام پیش کرتے اور ادائیگی کی کوئی نیچے.

فوائد:

• قرض پر کم شرح.
• رقم صارفین کریڈٹ سے زیادہ ہے.
• درخواست کی مختصر شرائط.

نقصانات:

• صارفین کے قرضوں کے مقابلے میں زیادہ دستاویزات کا پیکیج.
• چھوٹے قرض کی مدت اور اس کے نتیجہ میں، ایک بڑی ماہانہ ادائیگی کے طور پر.
• آدم جمع ہو جانے کی ضرورت.
• فنڈز کے اخراجات پر کنٹرول کا استقبال کیا.

رہن قرض

رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کے فعال طور پر بڑھ رہی ہے، لوگوں کو اپارٹمنٹ خریدنے اور گھروں کی تعمیر کے لئے ہوتے ہیں. جائیداد کے حصول کا بڑا حصہ بینکوں کی شرکت کے ساتھ پایا جاتا ہے. رئیل اسٹیٹ کی خریداری کے لئے ایک قرض - بس اس کے لئے ہے، اور یہ ایک رہن قرض ہے.

شرائط و ضوابط:

• رہن قرض: رہن کی رقم 100-300 ہزار سے 500 ہزار، 15 ملین rubles کے لیے مختلف ہوتی ہے.
• سود کی شرح: 10.5٪ سے سالانہ 25 فیصد تک قرضے کے پروگرام پر منحصر ہے. رہن پروگراموں پر قرضے کی شرح کی تمام اقسام میں سب سے کم ہے.
• شرط: مختلف بینکوں میں 15 سے 30 سال سے مختلف ہوتی ہے.
• خودکش حملہ: حاصل کی یا موجودہ رہائش کا عہد کرتے ہیں.
• نیچے ادائیگی: ہاؤسنگ کی قیمت کی 10-25٪ کی طرف سے.
• امتحان کی مدت: ایک ہفتے سے ایک ماہ کے لئے.

فوائد:

• بڑی رقوم کو ڈیزائن کرنے کی صلاحیت.
• بڑے قرض کی مدت.
• کم سود کی شرح
• شریک قرض گیروں کو اپنی طرف متوجہ کرنے کا موقع.

نقصانات:

• volumetric کے دستاویزات.
• درخواست کے طویل مدتی غور.
• منتقلی کے رئیل اسٹیٹ میں ضروری ہے.
• فنڈز کی ٹارگٹ استعمال پر کنٹرول.

کریڈٹ پیرامیٹرز

اس سے پہلے کہ آپ کو قرض اور قرض پروگرام کی ایک خاص قسم کے لئے انتخاب کرتے ہیں، یہ جو منافع بخش ہے یا نہیں کا اندازہ ہے، اور اس کے اہم پیرامیٹرز کا تجزیہ کرنے کے لئے ضروری ہے:

• سود کی شرح.
• موچن عمل.
• واپسی کے شیڈول کو دیکھیں.
• سود کے حساب کے لئے بنیاد.
• ایڈیشنل کمیشن.
• متعلقہ اخراجات.

سود کی شرح

سود کی شرح کے پھیلاؤ اسی بینک میں بھی قرضے کے مختلف پروگراموں کے بارے میں کافی نمایاں ہے. بینک کے قرضوں پر سود بہت سے عوامل، جن میں سے سب سے اہم درج ذیل ہیں پر انحصار کرتا ہے:

• کسٹمر کی وفاداری. کریڈٹ اداروں اچھی کریڈٹ ہسٹری کے ساتھ پنشن یا تنخواہ کی قیمت پر ان کو حاصل کرنے کے جو گاہکوں، کے ساتھ ساتھ قرض گیروں کو ترجیح دیتے ہیں. ہمیشہ لاگو کر ان اقسام کے لئے ترجیحی شرح سود فراہم کرتے ہیں.
• وقت اور رقم. بینک فائدہ پہنچانے، بڑی مقدار دے تاہم سود کی رقم میں اضافہ کے ساتھ کمی واقع ہوتی ہے. اور اس کے برعکس - اب دورانیہ، اعلی کی شرح. لمبی شرائط پر کی شرح پانچ فیصد پوائنٹس کے اوقات میں زیادہ ہیں.
• پروسیسنگ کی رفتار. دستاویزات کی ایک کم از کم کی فہرست کے ساتھ ایکسپریس قرض بینک کے لئے ایک بڑا خطرہ ہیں، لہذا اس طرح کے قرضوں کبھی کبھی 2 گنا سے زیادہ مہنگی ہیں.
• مقصد. ہدف ادهار لینے سے (جیسے، رہن یا autocredits) شرح ہمیشہ کم ہے. صارفین کے قرضوں کو نشانہ بنایا ترجیحی شرح سود کے ساتھ پروگرام ہیں یہاں تک کہ اندر (مثلا، نجی کاشتکاری کی ترقی پر).
• انشورنس کی دستیابی. زندگی کی انشورینس کی یا کام کے نقصان کی موجودگی میں چند نکات کی طرف سے کی شرح کو کم کرنے میں مدد کر سکتے ہیں.

اقسام کی واپسی کے نظام الاوقات

وارشیکی اور فرق: واپسی کے نظام الاوقات کی تالیف میں استعمال کیا نیچے توڑ کے دو طریقے.

گراف پوری مدت کے لئے برابر مقدار تقسیم کیا، تو کیا جاتا ہے تو وہ وارشیکی. یہ شیڈول کی قسم اب اکثر بینکوں کی طرف سے استعمال کیا جاتا ہے. اس طرح ایک گراف کے ماہانہ ادائیگی پرنسپل اور سود کی ایک بڑھتی ہوئی رقم پر مشتمل ہے، اور اس لئے، قرض لینے والے کے لئے بہت سخت نہیں ہے تفرقی طور پر.

فرق ٹائم ٹیبل میں اصل رقم پوری مدت کے لئے برابر مقدار میں تقسیم کیا گیا ہے، اور سود کی رقم کو وقت کے ساتھ کمی واقع ہوتی ہے. مندرجہ بالا نیچے توڑ کے اس طریقہ کے ساتھ معاہدے کی ادائیگیوں کے آغاز میں، لیکن کل سے overpayment کے لحاظ سے یہ زیادہ منافع بخش ہے. پوری مدت کے لئے مختلف ٹائم ٹیبل میں سود کی رقم وارشیکی پرنسپل رقم تھوڑی مقدار میں پہلی چکایا جاتا ہے وہاں کے مقابلے میں کم ہے، اور ادائیگی کی زیادہ تر مفاد ہے.

دلچسپی کے لئے بنیاد

بینک کے قرضوں پر سینٹرل بینک آف روس کے مفاد کے قوانین کے مطابق بقایا رقم پر جمع ہونے پر کیا جاتا ہے، لیکن کچھ قرض دہندہ سود کی ادائیگی کی ابتدائی رقم جاری کی بنیاد کے طور پر قرض کے معاہدوں میں اشارہ.

پہلا طریقہ، قدرتی طور پر، قرض لینے والے کے لئے فائدہ مند ہے، سود کی رقم میں سے ہر ایک پرنسپل مقدار غالب کے ساتھ کم ہو جائے گا کے بعد سے ہے.

دوسرا اوتار میں، سود کے طور پر وہ کریڈٹ کی ابتدائی رقم سے حساب کر رہے ہیں، پوری پختگی کے دوران تبدیل نہیں کرے گا.

اضافی چارجز

قرض کی ادائیگی کے عمل میں اضافی فیس کے وجود، جن کی موجودگی قرض کے معاہدے پر دستخط کرنے سے پہلے واضح کرنے کے لئے بہتر ہے ظاہر ہو سکتے ہیں.

بینکوں رہن دونوں یا قرض کی درخواست، اور اس کی سروسنگ اور واپسی سے متعلق مختلف کمیشنوں ہے.

ساتھ اخراجات

متعلقہ اخراجات حاصل کرنے اور قرض کی واپسی کے مختلف مراحل میں پیدا ہو سکتا ہے. جائزے اور کریڈٹ طرح کے اخراجات کی رجسٹریشن کے دوران اکثر رہن کے ساتھ منسلک. مثال کے طور پر، رہن ریاست رجسٹریشن، آپ کو ایک ریاست کی فیس ادا کرنا ضروری ہے جس کے لئے منعقد. ٹریفک پولیس میں وعدہ گاڑیوں کی رجسٹریشن کی سرگرمیوں پر حراست میں لے لیا جاتا ہے تو بھی ڈیوٹی پر مہر ثبت کرنے کے لئے موضوع. کچھ بینک قرضے کی درخواست کی فوری غور کے لئے یا کولیٹرل کی تشخیص کے لئے کمیشن ہے. یہ اخراجات، کورس کے، قرض وصول کنندہ کی طرف سے ادائیگی کی.

کام کے نقصان اور زیادہ سے ذاتی، جائیداد، ہل، سب سے زیادہ مہنگی اشیاء متعلق اخراجات انشورنس پر غور کیا جا سکتا ہے میں سے ایک. انشورنس، ایک اصول کے طور پر، یہ ضروری ہے کہ ہر سال تجدید کرنا ہے.

حقیقت یہ ہے کہ روس کی معیشت ایک مشکل دور سے گزر رہا ہے اس کے باوجود، بینکوں اور قرض مانگ آبادی میں رہا. کریڈٹ اداروں کے قرض کے پروگراموں کی ایک قسم پیش کرتے ہیں، اور شرائط کو سمجھا اور حالات ان کا استعمال کرنے کے لئے فائدہ مند ہو سکتا ہے.